IFAに相談すると手数料が高いって本当？詳しい費用体系を徹底解説！

IFAに相談する際に、「高額な手数料がかかるのでは」という不安の声が聞かれることは多い。

しかし、実際のIFAの費用体系は、相談料タイプ、売買手数料タイプ、預かり資産連動型タイプなど、多様な選択肢が用意されており、必ずしも高額というわけではない。

本記事では、IFAの具体的な費用体系を詳しく解説するとともに、それぞれのメリット・デメリットを比較検討する。

また、IFAを選ぶ際に重要となる、経験や知識、提携先の充実度など、費用以外の選定ポイントについても詳しく説明する。

これらの情報を踏まえ、自分に合った費用体系のIFAを選び、効率的な資産運用を実現していただきたい。

IFAに相談するときの費用体系

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談する際の費用体系には、主に以下の3種類がある

売買手数料型（コミッションベース型）

売買手数料型（コミッションベース型、取引手数料型）は、顧客が金融商品を売買する際に発生する手数料の一部がIFAの報酬となる仕組みである。

日本のIFAの多くがこの報酬体系を採用している。

手数料は売買ごとに発生するため、IFAには「この商品なら買ってみたい」と思わせる提案力が求められる。

一方で、売買の頻度が増えるほどIFAの報酬も増えるため、顧客本位ではなく、営業目線の提案が行われるリスクもある。

この費用体系のメリットとデメリットは、以下のとおりだ。

メリット	デメリット
相談自体は無料。取引しなければ、手数料は発生しない 短期売買を重視する投資家とっては使いやすい 手数料の計算が明確でわかりやすい	売買を頻繁に提案されることがある 長期投資よりも短期売買をすすめられる可能性がある IFAの収益と顧客の利益に反する場合がある

取引手数料型のIFAに相談する際は、提案される売買の頻度や必要性について慎重に検討することが重要となる。

預かり資産連動型

預かり資産連動型（フィーベース型、残高連動型）とは、顧客の預かり資産残高に応じて手数料が発生する報酬体系である。

たとえば、「年間預かり資産の1〜2%程度」の割合で手数料が設定されることが一般的である。

この体系は、欧米では広く普及しているが、日本ではまだ普及率が低い。

しかし近年は、顧客本位の提案がしやすいとして広がりつつある。

以下は、フィーベース型のメリットとデメリットだ。

メリット	デメリット
顧客の利益とIFAの利益が一致する 資産成長を重視した提案が受けられる 不必要な売買のリスクが小さい 費用が資産に連動するため納得感がある	長期的な運用では、累積コストが高くなることもある 費用割合が一定の場合、資産が成長すると、費用額が大きくなる 小額投資の場合、手数料負担が相対的に大きくなる

売買の回数や取引量には依存しないため、長期的な資産成長に対するインセンティブが働く。

IFAの収入は顧客の資産残高に連動するため、顧客の利益とIFAの利益が一致しやすい。

一方で、年間1〜2%の手数料が長期間発生し続けるため、累積コストが高くなってしまうことがある。

また、資産が大きく成長した場合でも、手数料の割合は一定のため、トータルコストが顧客にとって重荷になる傾向も特徴だ。

少額の資産運用では、手数料負担が相対的に高くなる。

たとえば、100万円の資産に対して年間1.5%の手数料を支払うと1.5万円となり、コスト負担の大きさが目立つ。

相談料型

相談料型（コンサルティングフィー型）は、相談内容や時間に応じて費用が発生する報酬体系である。

主に「1回ごとの固定料金」「時間単位課金」「月額制」があり、事業者ごとに設定が異なる。

メリット	デメリット
中立的なアドバイスが期待できる 必要なときだけ相談できる	相談のたびに費用が発生する 金融商品を購入の費用は別にかかる

日本では相談料型のIFAは少数派だが、取引手数料と分離しているため、公平で中立的なアドバイスを求める投資家に適している。

多くのIFAが初回相談を無料としているが、2回目以降は有料となるケースが一般的である。

事前に「いつ、どのような費用が発生するか」を確認しておき、納得して利用することが大切だ。

IFAに相談すると手数料が高いって本当？

「IFAに相談すると手数料が高くつく」という声を耳にすることがある。

しかし、手数料はIFA特有のものではなく、資産運用においては避けられないものだ。

手数料は、「高い」「低い」ではなく、サービスの質に見合っているかどうかを見極めることが重要である。

資産運用の相談先と手数料の比較

資産運用には、どのような方法を選んでも必ず何らかの手数料が発生する。

各相談先で発生する主な手数料は以下の通りだ。

相談先	手数料の例
ネット証券で 自分で投資した場合	売買手数料 投資信託の信託報酬 ETFの管理費用　など
銀行・証券会社で 相談した場合	金融商品の売買手数料 投資信託の信託報酬 口座管理手数料　など
FPに相談した場合	相談料（時間単位や回数単位）
IFAに相談した場合	以下のいずれか、または組み合わせ 　・預かり資産に応じた手数料 　・商品の売買手数料 　・相談料 投資信託の信託報酬

これらの手数料は単なるコストではなく、付加価値への対価と考えるべきものだ。

プロの力を活用することで得られる価値に満足できるかどうかで判断すべきだろう。

IFAに支払う手数料に含まれる価値

それでは、IFAに相談すると得られるその付加価値とはどんなものだろうか。以下のようなものが挙げられる。

つまり、IFAの手数料は「資産運用の専門家によるトータルサポート」への対価なのだ。

自己投資で失敗するリスクを減らし、専門的な知見に基づいた投資判断ができることを考えれば、「手数料が高い」と単純に言い切ることはできないだろう。

ただし、IFAによって提供するサービスや手数料体系は異なるため、慎重に選ばなければならない。

選定時に見るべきポイントについては、次のセクションで確認していこう。

IFAを選ぶときの決め手は？費用以外に見るべきポイント

IFAを選ぶ際は、費用の大きさだけでなく、提供される価値が自分のニーズに合っているかを慎重に評価する必要がある。

以下、重要なポイントを見ていこう。

経験と専門知識はニーズに合っているか

もっとも重視すべきは、「価値を提供できる知識と経験を持っている」かという点だ。

これは以下のような要素から判断できる。

たとえば、老後資金の運用相談なら年金関連に強いIFAを、事業承継を検討しているなら企業経営に詳しいIFAを選ぶと良い。

また、自分の資産規模に近い顧客を担当した経験があるかも、重要な判断材料となる。

IFAの経歴や実績は、多くの場合ウェブサイトなどで確認できる。また、初回の面談時に、具体的な相談内容に対応した実績を尋ねてみるのも良いだろう。

提携金融機関の数は十分か

IFAが提携している金融機関の数と質も、重要な判断基準となる。

提携先が多いほど、幅広い商品の中から最適なものを選択できる可能性が広がるためだ。

以下のポイントを確認しておきたい。

理想的なのは、複数の金融機関と提携し、さまざまな商品を横断的に比較検討できるIFAである。

ただし、提携先が多ければ良いというわけではない。

それぞれの商品特性を深く理解し、的確な提案ができる知見を持っているかどうかも重要な判断材料となる。

運用方針は自分に合っているか

IFAごとに運用に対する考え方や方針は異なる。

そのため、IFAの方針が自分の投資スタイルと合わなければ、長期的なパートナーシップを築くことは難しい。

以下のような点について、IFAの基本的な方針を確認しよう。

長期投資でじっくり資産形成したい投資家が、頻繁な売買を促すIFAと組んでも、方針の違いから良好な関係を築くのは難しくなるだろう。

とくに確認しておきたいのが、リスクに対する考え方だ。

市場の急落時など有事の際の対応方針についても、事前に確認しておくことが望ましい。

ここにズレがあると、重要な局面で満足のいく対応ができないリスクが生じる。

コミュニケーション能力と相性

いくら知識や経験が豊富でも、コミュニケーションが円滑に取れなければ、長期的な関係は築けない。

良いIFAかを判断するには、初回面談で以下のようなポイントを意識して確認すると良い。

資産運用は長期的な取り組みとなるため、「この人となら長く付き合えそうだ」と感じられる相手を選ぶことが望ましい。

また、良いことだけでなく悪いことも含めて、率直に相談できる関係性を築けるかどうかも重要な判断基準となる。

信用できる実績と評価を得ているか

最後に確認すべきは、IFAおよびその所属する法人の信頼性だ。

表面的な印象だけでなく、以下のような客観的な要素から判断する必要がある。

大手金融機関出身というだけでなく、独立後の実績や評判も含めて総合的に判断することが重要である。

顧客の評価については、ポジティブな意見もネガティブな意見も偏りなく確認し、総合的に判断することが望ましい。

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優秀なIFAと出会える「資産運用ナビ」

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本サービスは、旧名称「わたしのIFA」として、2019年に誕生。

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加えて、「資産運用ナビ」では、実際に利用した人の声も確認できる。

寄せられた声の中でも、最も多かったのが「説明や対応が丁寧」というポジティブな評価である。以下に利用者の具体的な声を紹介する。

また、専門性の高さを評価するコメントも多い。

さらに、コミュニケーションの迅速さを評価する声も目立つ。

忙しい人でも利用しやすいツールを活用できる点が、多くの利用者にとって安心材料となっている。

中には、「実際には契約に至らなかった」というコメントも見られるが、その場合でも「相談には満足した」という内容が多い。

このことから、「資産運用ナビ」は、気軽に安心して利用できるサービスであると言えよう。

資産運用での満足度を高めるならIFAに相談！「手数料」より対応力で決めるべし！

資産運用を成功させたいなら、ただ手数料の低さだけにこだわるのは危険だ。

それ以上に重要なのは、IFAの「対応力」だからだ。

優れたIFAなら、投資判断や運用方針策定をサポートするだけでなく、投資家の不安や迷いを払拭し、心理的な安心感も与えてくれる。

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